Bevor du suchst, musst du wissen was du dir leisten kannst. Eigenkapital, Einkommen, monatliche Rate — daraus ergibt sich dein maximaler Kaufpreis.
Wie viel Haus kannst du dir leisten? Nicht was du dir wünschst — was die Bank dir gibt. In dieser Phase rechnest du knallhart durch: Eigenkapital, Einkommen, Nebenkosten, Puffer. Unser KI-Rechner zeigt dir in 2 Minuten deinen maximalen Kaufpreis — und was davon nach Notar, Grunderwerbsteuer und Makler übrig bleibt.
Checkliste (3 Aufgaben)
Eigenkapital zusammenrechnen (Sparguthaben, Bausparvertrag, Schenkungen)
Eigenkapital ist alles Geld, das du sofort einsetzen kannst: Sparkonten, Tagesgeld, Bausparverträge, Aktiendepots, Schenkungen von Eltern. Je mehr Eigenkapital du hast, desto günstiger wird dein Kredit. Banken erwarten mindestens 20% des Kaufpreises als Eigenkapital.
Kosten: Kein direkter Kostenpunkt — Ziel: mind. 20% vom Kaufpreis
Monatliches Netto-Haushaltseinkommen ermitteln
Das Nettoeinkommen ist das Geld, das nach Steuern und Sozialabgaben auf eurem Konto landet. Bei Paaren zählt beides zusammen. Wichtig: Nur regelmäßiges Einkommen zählt — Überstunden, Boni oder befristete Zulagen rechnen Banken oft nicht voll an.
Kosten: Kostenlos — reine Eigenarbeit
Laufende Belastungen erfassen (Kredite, Unterhalt, private KV)
Hier nur bankrelevante Belastungen eintragen: bestehende Kredite (Auto, Konsum), Unterhaltszahlungen und private Krankenversicherung. Lebenshaltungskosten wie Miete, Strom, Streaming oder Lebensmittel rechnet die Bank über eine Haushaltspauschale — die musst du nicht einzeln auflisten.
Kosten: Kostenlos — reine Eigenarbeit
Maximale monatliche Rate (max. 35% vom Netto)
Deine Kreditrate sollte maximal 35% eures Netto-Haushaltseinkommens betragen. Bei 4.000 € netto sind das max. 1.400 €/Monat.
Kaufnebenkosten (10–15% vom Kaufpreis)
Grunderwerbsteuer (3,5–6,5%), Notar & Grundbuch (~2%), ggf. Makler (~3,57%). Diese Kosten kannst du NICHT mitfinanzieren.
Puffer für Sonderwünsche & Unvorhergesehenes (10–15%)
Sonderwünsche bei der Bemusterung kosten schnell 20.000–50.000 € extra. Plane mindestens 10% der Bausumme als Reserve ein.
Bei Eigenregie: 7 Aufgaben
Tipps & Hinweise
Kaufnebenkosten werden oft unterschätzt und sind nicht mitfinanzierbar. Rechne mit 10–15% vom Kaufpreis: Grunderwerbsteuer je nach Bundesland (3,5–6,5%), Notar & Grundbuch (~2%), und ggf. Makler (~3,57%). Bei einem 400.000 €-Haus sind das 40.000–60.000 € die du bar brauchst.
Maximaler Kaufpreis als Faustregel: Dein Eigenkapital + (monatliche Rate × 12 / 0,05). Beispiel: 50.000 € EK + (1.400 € × 12 / 0,05) = 386.000 €. Diese Formel gibt dir einen schnellen Richtwert, bevor du zur Bank gehst.
Bereitstellungszinsen laufen ab dem Moment, in dem die Bank dein Darlehen reserviert — auch wenn du es noch nicht abrufst. Bei 300.000 € und 0,25%/Monat sind das 750 €/Monat. Verhandle mindestens 12 Monate bereitstellungszinsfreie Zeit.
Wichtige Dokumente
Letzte 3 Monate
Kontoauszüge & Sparverträge
Falls vorhanden
Aktueller Kontostand
Falls bereits vorhanden
Bereit für Phase 1?
Öffne Riftpal und arbeite die Checkliste interaktiv ab — mit KI-Unterstützung.
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