Bevor du suchst, musst du wissen was du dir leisten kannst. Eigenkapital, Einkommen, monatliche Rate — daraus ergibt sich dein maximaler Kaufpreis.

Wie viel Haus kannst du dir leisten? Nicht was du dir wünschst — was die Bank dir gibt. In dieser Phase rechnest du knallhart durch: Eigenkapital, Einkommen, Nebenkosten, Puffer. Unser KI-Rechner zeigt dir in 2 Minuten deinen maximalen Kaufpreis — und was davon nach Notar, Grunderwerbsteuer und Makler übrig bleibt.

Phase in Riftpal öffnen

Checkliste (1 Aufgaben)

Finanziellen Grundstein erfassen: EK, Einkommen & Belastungen

Dein maximaler Kaufpreis hängt von drei Werten ab: Eigenkapital (Sparkonten, Tagesgeld, Bausparverträge, Schenkungen), monatliches Netto-Haushaltseinkommen (bei Paaren beide zusammen, nur regelmäßiges Einkommen — Boni werden oft nur zu 50% angerechnet) und laufende Belastungen (Kredite, Unterhalt, private KV — keine Miete/Strom, die laufen über die Haushaltspauschale). Die KI rechnet live aus, was du dir leisten kannst und ob EK oder Einkommen dich limitiert.

Kosten: Kein direkter Kostenpunkt — Ziel: EK mind. 20% vom Kaufpreis + Rate max. 35% vom Netto

Maximale monatliche Rate (max. 35% vom Netto)

Deine Kreditrate sollte maximal 35% eures Netto-Haushaltseinkommens betragen. Bei 4.000 € netto sind das max. 1.400 €/Monat.

Kaufnebenkosten (10–15% vom Kaufpreis)

Grunderwerbsteuer (3,5–6,5%), Notar (~1,2%) & Grundbuch (~0,5%) = ca. 1,5–2%, ggf. Makler (~3,57%). Diese Kosten kannst du NICHT mitfinanzieren.

Puffer für Sonderwünsche einplanen (10–15%)

Sonderwünsche bei der Bemusterung kosten schnell 20.000–50.000 € extra. Plane mindestens 10% der Bausumme als Reserve ein.

Bei Eigenregie: 6 Aufgaben

KI-Tools für diese Phase

KI-Budget-Analyse

Berechne deinen maximalen Kaufpreis und die empfohlene Rate basierend auf deinen Finanzdaten

Tipps & Hinweise

Kaufnebenkosten werden oft unterschätzt und sind nicht mitfinanzierbar. Rechne mit 10–15% vom Kaufpreis: Grunderwerbsteuer je nach Bundesland (3,5–6,5%), Notar (~1,2%) & Grundbuch (~0,5%) = ca. 1,5–2%, und ggf. Makler (~3,57%). Bei einem 400.000 €-Haus sind das 40.000–60.000 € die du bar brauchst.

Maximaler Kaufpreis als Faustregel: Dein Eigenkapital + (monatliche Rate × 12 / 0,05). Beispiel: 50.000 € EK + (1.400 € × 12 / 0,05) = 386.000 €. Diese Formel gibt dir einen schnellen Richtwert, bevor du zur Bank gehst.

Bereitstellungszinsen laufen ab dem Moment, in dem die Bank dein Darlehen reserviert — auch wenn du es noch nicht abrufst. Bei 300.000 € und 0,25–0,50%/Monat sind das 750–1.500 €/Monat. Verhandle mindestens 12 Monate bereitstellungszinsfreie Zeit.

Wichtige Dokumente

Gehaltsabrechnungen

Letzte 3 Monate

Eigenkapitalnachweis

Kontoauszüge & Sparverträge

SCHUFA-Auskunft

Bestehende Kreditverträge

Falls vorhanden

Bausparverträge

Aktueller Kontostand

Grundstücksunterlagen

Falls bereits vorhanden

Bereit für Phase 1?

Öffne Riftpal und arbeite die Checkliste interaktiv ab — mit KI-Unterstützung.